一般来说，购买保险费用的支出不能超过家庭支出的20%，这其中还包含了父母或其他子女的保险费用支出。保险是为了给家庭一个保障，不能成为家庭的经济负担。 近年来，儿童先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾衰竭等发生率逐年递增。从费率的角度而言，重疾险的费用相对会高一些，但在经济条件许可的情况下，家长最好还是要为孩子买一份少儿重疾险。一般情况下都是主险（重大疾病保险）+附加险（住院医疗险、意外险和住院补贴等）的形式出现，重疾险的保障额度应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本，根据自身经济情况，建议保额在30万至50万元不等，每年对应保费大概也在3000元至5000元左右。因重疾呈现年轻化趋势，越早为孩子投保越好。当孩子年龄小的时候，健康状况好，没有疾病史，很容易获得承保。但是如果一旦有一些疾病发生了，就可能会影响到购买新的商业保险。
有保险公司的理赔数据显示，在0到18岁儿童理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%，其中0到6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高。我最近遇到的两三起理赔案都是儿童因感冒发烧引起的支气管炎或肺炎，住院大概都在5天左右，花费金额一般也是5000左右，社保报销两千多，还剩两千多的自费由商业保险公司的医疗险来兜底。因病入院是大多家庭为孩子支出中的大头，利用保险分担孩子的医疗费用支出很有必要，而且这种保险每年也只需要几百元钱。因此在买少儿险时，家长可考虑附加一份住院医疗险或者住院津贴险。
都知道，孩子的健康问题，会对家庭的财务安排有很大影响。孩子一旦生病，就算倾家荡产，父母都会全力以赴。目前，社保中的医疗保险，未成年人的待遇远低于在职职工，这也是必须为孩子补充商业健康险的原因。买保险是为了抵御风险给家庭和个人带来的经济损失，是以最小的投入获得符合未来风险发生系数的风险保障，是对未来风险发生时的提前规划和预防。所以，为孩子提前规划未来的风险保障尤为重要。
先保障，再考虑投资理财型
目前市面上的少儿险通常以长期型投资险等产品形态存在。但家长给孩子买保险应先考虑其成长与健康，投资与分红并不是主要目的。因此给孩子买保险的顺序应该是：先做足上述人身保障，再考虑投资型保险(含教育金保险)。如果执意先买投资型少儿险，也一定要买对应的附加险，如附加少儿重疾险、医疗险等。
具体可参考我12月20号发表的文章:如何给新生宝宝买保险
发表评论