近年来，重大疾病已成为人们健康的一大威胁，患重疾导致家庭贫困的案例屡见不鲜。而其中少儿患重疾的情况也越来越多。重大疾病的发病越来越有年轻化的趋势。而随着重疾险的费率不断创下新低，重大疾病保险越来越受到家长们的认可和接受。很多家长都乐意为孩子买重疾险，这样才能安心。
文章发为以下部分：
1. 为什么需要给孩子买重疾险？
2. 少儿的重疾险怎么买才合理？
3. 两款少儿重疾险推荐？
一、为什么需要给孩子买重疾险
虽然不少家长的风险意识都很强，不过也有不少家长对孩子的重疾风险还缺乏足够认识，在了解少儿的重疾险怎么么买才合理之前，我们先来梳理下，为什么孩子也需要重疾险。
首先，重疾发病率越来越高，其发生率更是呈现出年轻化趋势。重疾虽然可怕，但是如今医学技术发展很快，不少疾病的治愈率也越来越高，如简单先天性心脏病的手术治愈率可达到90％左右等。
然而，最大的“拦路虎”不是治愈技术，而是昂贵的治疗费用。我们常常能看到，很多家庭因为无法承担高昂的治疗费用，只能到处借款，众筹给孩子治病，甚至是忍痛选择放弃治疗。因此，给孩子配置重疾险很有必要。
为什么这样说？ 儿童重疾险能够“以小博大”，由于孩子年龄小，投保重疾险，不需要很多保费，就能买到高额的保障，将可能出现的重疾风险转移给保险公司。即使孩子不幸罹患重疾，只要确诊的疾病在保障范围内，保险公司就可以提前一次性给付相应的保险金，赔偿我们的损失。
这样一来，家长们也就不需要在病后垫付大额医疗费用，大大减轻了家庭的经济负担，最关键的是挽救了幼小的生命。在清楚了为什么要给孩子买重疾险后，给孩子买重疾险，还得买的合理才行，这样才能给孩子更加适合的保障。
1. 少儿重疾险怎么买才合理？
01.保额要充足，30万起比较适合
买保险就是买保额，给孩子买重疾险，只有保额充足，才能在出险时给孩子足够的保障。一般来说，重疾险保额30万起步就能基本上覆盖大部分重疾了。可以先确定好保额，再来选择费率适合的保险产品，不担心保费超出预算，家庭的保费投入在家庭年收入的10%左右是比较合理的，而孩子的保费支出也应该在这还10%的预算内，家长在自己的基础保障完善后，剩余的部分就是孩子的保费预算。
02.消费型VS返还型
孩子的重疾险种类也比较多，根据保费是否返还可以分为消费型重疾险、返还型重疾险。
消费型的重疾险，在保障期内承担保障责任，保障到期后，保障责任终止，不返还已经缴纳的保费，费率上要比返还型便宜很多。返还型的重疾险，保障期内承担保障责任，保险起见如果没有出险，到期后即可返还已交保费，因此最后能不能返还其实并不确定，费率也要比消费型高出很多。对于预算有限的家庭，消费型的保险更加适合，也可以确保报额足够，保费不超支。
03.终身保障VS定期保障
根据保障期限来划分，孩子的重疾险可以分为终身重疾险、定期重疾险。
终身重疾险保障期限长，不担心保障到期后，因为年龄等原因无法投保或者保费较贵，但费率稍高，购买终身重疾喜，建议选择多次赔付的产品，保障更充足。有条件的建议选择终身保障的多次陪付重疾险，给孩子一生的保障。
定期重疾险，保障期限一般为二三十年年或者是保障到60、70岁，相同的保障，费率要低于终身重疾险。如果预算有限，可以选择定期的产品，确保保额充足。
04.投保人豁免、少儿特定疾病保障
保费豁免功能是现在大多数重疾险都会附带的功能，其中比较常见的是被保险人轻症豁免，投保人的保费豁免责任一般需要另外附加，虽然会让保费贵一丢丢，不过梧桐君认为绝对是物有所值的，万一父母因为重疾、失能等原因无法续交保费，就可以申请保费豁免，后续未交清的保费不用再交，孩子的保障依然有效。
给孩子买重疾险还要注意的一点是，孩子和成人的高发重疾不同，现在的不少重疾险都覆盖各年龄段的高发重疾，投保时可以注意下是否包含了孩子常见的高发疾病。同时，在相同保额、同等价位下，保证责任中包含少儿特定重疾额外赔付的险种，也可以优先考虑，万一出险，可以获得更多的赔付。
1. 高性价少儿重疾险推荐。
讲完了怎么给孩子买重疾险比较合理，梧桐君推荐两款适合少儿的重疾险给大家作为参考。
1.完美人生守护重大疾病保险
a.106种重疾，累计5次赔付，保障广泛覆盖人生各个阶段高发疾病，例如投保后儿童阶段罹患重症手足口病发生理赔，到成人阶段罹患癌症可再次获赔，老年阶段发生脑中风后遗症，还能继续得到赔付。投保后等待期仅90天，被保险人可以更早获得踏实的保障。
b.保障55种轻症，累计3次赔付，单次赔付比例高达45%。55种轻症里也包含了高发的中症保障。45%的赔付比例也几乎要达到很多产品的中症赔付力度了，理赔条件则更宽松。
C.少儿特定重疾额外赔，附加投保人豁免，充实儿童保障。18周岁前罹患10种少儿特定重大疾病，额外赔付100%保额。可附加投保人豁免保费，不幸发生重疾、轻症、身故、全残，豁免剩余未缴保费，孩子的保单依旧有效，为孩子再增添一道保障！
完美人生守护重疾险的性价比也相当高，30岁宝妈，为0岁的男宝投保，保障终身，保额30万，年交保费仅1994.6元，在多次赔付重疾险种，这个保费相当划算了。
2.妈咪保贝少儿定期重疾险。
一款专门为0-17岁的未成年人设计的重疾单词赔付重疾险，保障期限可以灵活选择保障20年、25年、30年，或者是保障到60岁、70岁、80岁，现价比也非常高。
1.重疾、中症、轻症三重保障，自带重疾、中症、轻症保费豁免。108种重疾，单次赔付100%的保额；25种中症，可赔付2次，每次赔付50%的基本保额；40种轻症，可赔付2次，每次赔30%的基本保额。含身故、全残保障，保障更加全面。
1. 可附加少儿特定疾病多倍赔付，18种少儿特定疾病，额外赔付100%基本保额，5种少儿罕见疾病，额外赔付200%基本保额，成年后多倍赔付责任仍然有效。
3.可附加重疾二次赔付保障，重疾单次赔付的产品秒变成重疾多次赔付。
1. 可附加投保人六重保费豁免，重疾、中症、轻症、身故、全残、疾病终末期6种情形都可以豁免保费。
以0岁的男宝为例，保额30万，保障至70岁，分30年缴费，如果不附加任何附加保障，年缴保费仅846元。三种附加保障都附加，年缴保费也才1171元，仅仅多了325元。
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