幼儿保险，要怎么买才正确

如今，保险对我们来说不再是一个陌生的话题，由于随着经济的发展以及教育水平的提高，人们也越来越了解保险的重要性，特别是那些有孩子的家庭，有大部分的用户需求都是围绕如何给孩子购买保险这个话题的，那么我们看看，孩子需要购买哪些保险比较好。

1、重疾风险

对于重大疾病风险，您可以使用主要的疾病保险产品来处理它们。这些产品根据保险期主要分为两类：:终身型重大疾病保险和定期重大疾病保险。

终身型重大疾病保险：保障期间为终身，具有一定的储蓄性质，更严重的疾病赔付保额 +轻症赔付20％或30 ％Basic保额产品结构。当您为您的孩子投保时，您必须在优选处具有强大的保费豁免功能。保费豁免通常分为两个方向：保费豁免（保险豁免条款）对于某些事件在被保险人和保费豁免（保险公司豁免条款）对于保险的某些事件，优选保险和保险豁免条款“双豁免”产品。

定期重大疾病保险：保障期是约定期，有些期满后为返还保费，有些不是返还保费，这是纯消费类型。返还型保险产品必须比纯消费产品贵！从资本回报的角度来看，优选纯消费。但是，该产品使用的是危重病赔付保额的相对单一的产品结构。

在为儿童分配保险时，除了考虑广泛疾病的一般重大疾病保险外，还应增加癌症的数量，尤其是白血病。

2、残疾风险

鉴于残疾风险，中国人寿保险的残疾程度分为1至10，最重要的是第一级，最轻的是第10级。对应于个人保险水平的保险费支付比率分为10个等级，对应于一级残疾的保险费支付比率为100％，对应于十年级残疾的保险费支付比率为10 ％。 ，每个级别相差10％。在意外残疾的情况下，普通的意外险可以是赔付，但因为它是次要的，所以赔付是有限的；如果是由疾病引起的残疾，市场上的大多数保险现在只涵盖完全残疾（1级残疾）赔付，根据赔付保额的比例，几乎没有其他程度的疾病引起的疾病。

3、医疗风险

对于医疗费用的高风险，您可以使用医疗费用报销产品来弥补。这类产品的整体赔付原则是“不能超过所发生的医疗费用”，即“商业保险的实际报销+其他报销费用，所有医疗费用”。根据市场定位，主要分为一般医疗保险，中端医疗保险和高端医疗保险，均为消费者保险。

普通医疗保险：通常作为主要保险的额外风险，不能单独投保；报销范围通常具有一定的免赔额，并且只能覆盖社保目录中的药品和医疗手段，不能覆盖自付部分；医疗医院的一般要求对于公立医院普通部，不可能涵盖特需部或公立医院的私立医院。保费从几十美元到几百美元不等，具体取决于保额和保障职责。 

中端医疗保险：通常采用模块化产品设计，分为住院，门诊，体检，牙科和生育。通常它独立出现，可以单独投保；报销范围通常是0免赔额，它可以突破社保目录限制，并可以覆盖自付部分；医院可以选择公立医院普通部，特需部，也可以选择私立医院；一般而言，住院治疗计划是强制性的，可以附加额外的保险责任。根据项目的选择，保额从几十万到几百万不等，保费从几百美元到几千美元不等。

高端医疗保险：采用模块化产品设计。除了中端医疗的特点外，其报销范围一般可以覆盖全世界。保额通常是数千万。结算方式最为特殊，主要是使用保险。公司与医院之间的直接结算 - “直接支付”服务。这是高端医疗和中端医疗之间的最大区别。保费一般以10000元的形式出现，大多在2万元左右。

4、身故风险

在配置您孩子的保险产品时，死亡风险是最重要和最重要的风险。尽管由此引起的痛苦是难以忍受的，但就经济损失而言，风险并非“无法忍受”。这也是为什么在为儿童选择保险产品时，寿险与赔付死亡是一种奢侈配置。

因此，对于宝宝来说，综合保险配置是：重大疾病保险+癌症+医疗保险+残疾保险。在配置完完整的保障后，再有闲置的资金来购买理财保险才是正确的选择。