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很多人有了保险意识之后，
就寻思着该给父母买些什么保险，
找来找去会发现老年人买保险特别难，能选择的产品好像不多，保费也比较贵，这可怎么办？
恰恰在父母这个年纪，罹患重病的风险最高，最需要保障。此时，防癌险就是他们最后一根救命稻草。
今天，清流就来详细梳理一下，父母年纪大了买不了重疾险？可选的防癌险有哪些？
内容主要分为以下几个方面：
什么是防癌险？
防癌险的重要性！
防癌险有哪些优势？
哪些人适合买防癌险？
6款主流防癌险对比？
清流保防癌险配置建议！
01
什么是防癌险？
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顾名思义，防癌险只针对癌症提供医疗保障。癌症即恶性肿瘤，也包括原位癌在内。但有些防癌险是不保原位癌的，这个后面会有提及。
本质上防癌保险是重大疾病险的其中一种，其保障的是恶性肿瘤，如果首次诊断为罹患癌症，那么保险公司会根据合同来赔付保险金。
重疾险其保障的是重大疾病。在市面上重疾险产品除了保障恶性肿瘤在内的二十五种重疾，还会主动增加一些其他重大疾病的种类。
有些产品保障有一百多种疾病，保障更全面。总而言之，防癌险也是重疾险其中的一种。
02
防癌险的重要性！
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重大疾病里面，哪些病最致命？
毫无疑问，是癌症。
大家先看一组有点残酷的数据：
1、据《2018年全球恶性肿瘤年报》统计，我国每年新增380万癌症患者，平均每分钟有7人确诊癌症，每年因癌症死亡229万人。
2、泰康人寿、百年人寿、复星联合、弘康人寿等多家保险公司公布的2018年理赔数据显示，重疾理赔中，60％以上都是癌症理赔。
3、质子、重离子是目前国际公认的最先进的治疗癌症的方法，一个疗程大概需要36万。即便采用最普通的化疗和放疗，花费也在10万左右，这远超一般家庭的承受范围。
不难看出，癌症发病率高，死亡率高且治疗费用高昂，是颗不定时炸弹。
根据全国最新癌症统计报告，我国2013年新发癌症病例达368万，占全球新发癌的四分之一。对于绝大多数保险公司，恶性肿瘤都是出险率最高的疾病。根据某保险公司2017年的重疾险理赔数据，恶性肿瘤理赔占比达到了77.6%。
55-60岁的父母买重疾险已经不划算了，但身体还相对健康，不幸得病也会积极治疗，预防出险率高的癌症是一个不错的选择。
03
防癌险有哪些优势？
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1、投保年龄广，70周岁仍可投保
大部分与健康有关的保险对被保人都有年龄限制。通常，50周岁后很多健康险的承保条件会更严格，超过60周岁，几乎无法再投保重疾险和医疗险。
相对而言，防癌险的投保年龄更广。很多老年防癌险70周岁仍可投保，部分投保年龄上限更是高达75周岁，很好地解决了父母因年龄偏大而无法投保的问题。
2、健康告知宽松
重疾险和医疗险保障全面，健康告知非常严格，大部分老年人因不符合健康告知而无法投保。
防癌险只保癌症，所以健康告知相对宽松，例如中老年高发的高血压、高血脂、糖尿病等均可投保。
3、保费相对低，性价比高
防癌险由于保障责任比较单一，保费通常较低。尤其是一年期的消费型防癌险，例如安享一生防癌医疗险，200万保额，55周岁男性保费仅需410元/年，性价比极高。
04
哪些人适合买防癌险？
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1、无法购买重疾险的人
如前文所述，癌症是所有重疾中最为高发且致命的一类，加上治疗费用高昂，应该优先保障。
由于年龄限制或健康限制无法购买重疾险的人，千万不要裸奔，建议投保防癌险优先保障重疾险中最大的风险—癌症。
2、想叠加癌症保障的人
防癌险在赔付方式上，分为两类：报销型和给付型，均可与重疾险叠加赔付。如已配置重疾险，防癌险可为癌症多加一层保障。
3、癌症风险更高的人
有些职业，罹患癌症的风险更高。例如，消防队员、矿工、石绵工等，长期与有毒气体和粉尘直接接触，肺很容易受损，肺癌发病率高于常人；家族有癌症病史的人，癌症风险也较高。
以上三类人只要符合健康告知，更应优先为自己投保防癌险。
05
6款主流防癌险对比？
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为了让大家更清楚的认识防癌险，能买到性价比高的防癌险。
清流精心挑选出了目前市场上主流的6款防癌险，适合不同的人群购买，大家可以看看有没有适合自己或者父母的。
（点击看大图）
总结归纳一下，6款防癌险优缺点以及适用的人群：
昆仑康爱保：
康爱保的优点：
1、保额充足，保障范围大
市面上大多数长期防癌险的保额都不高，但康爱保做到了最高保额50万，并且45周岁以下的人士都可以把保额保障做到50万。
即使是年龄达到55岁，保额保障也能做到最高30万，这一点是其他的防癌险甚至重疾险都比不上的。
0-60周岁，不限制职业，最高60周岁可投保，健康告知相对宽松，特别是三高糖尿病人群可以投保，而且还是长期保障。
这款产品对于这类人群无疑是一个非常好的福利。
2、可保原位癌，赔付比例为基本保额20%
虽然康爱保是一款防癌险，但相较于其他同类产品，它的良心之处在于，原位癌也在保障范围内。
3、康爱保还支持被保险人原位癌豁免。
什么意思呢？也就是说假设在保障期间患了原位癌，就可以豁免后期保费，但保障依旧继续。
康爱保的缺点：健康告知相对严格，包括吸烟、喝酒情况、亲属患病情况，及连续服药超过1个月等都列入了询问内容。
康爱保适合那些本身已经有三高、糖尿病等问题的朋友，只保癌症，并且对于原位癌也有保障。
复星联合孝顺康：
孝顺康的优点：
1、加入原位癌的理赔。
我们所说的没有发生转移的癌症，在重疾险的轻症责任重，但是在防癌险产品里，轻症责任并不普遍，甚至很少，这款产品是少见的把原位癌的理赔加入进来的。
2、加入了投保人豁免责任。针对子女给父母投保的情况，加入投保人豁免险，子女如果得癌症了，能够豁免未交的父母保险的保费，减轻子女保费负担，也使父母的保障不受到影响。
3、60岁依然可以20年缴费。这款保险在60岁之后，保额可以投到20万，而且依然可以20岁缴费，对比有的防癌险产品，最高保额只能15万，只能10年或者5年缴费，对投保的朋友又是一利好。
这三大亮点，绝对值得作为为中老人投保防癌险的首选。
中信保诚亲恩保：
亲恩保的优点：许多防癌险都有询问被保人的父母、兄弟姐妹中是否有人患有恶性肿瘤，如果有就不能投保，比如德华安顾的孝心保，而亲恩保对亲属的恶性肿瘤病史则没有要求。
这个对于有家族癌症病史的人，是重大的利好。
另外一个优点，就是销售区域相对较广。
亲恩保的缺点：它最大的问题是保障期间只有10年，略短。
亲恩保适合有家族癌症病史的人，做为阶段性补充强化保障，会比较符合需求。
德华安顾孝亲宝：
孝亲宝最大的优点是到65周岁时，可选择20年交，保20年，相当于保至85周岁，而且孝亲宝健康告知相对宽松。
孝亲宝缺点没有原位癌保障且身故无返还保费。
孝亲宝适合那些有三高、糖尿病、冠心病问题，注重癌症保障的朋友。
太平康爱卫士：
康爱卫士优点：特定疾病包括恶性脑肿瘤、恶性骨软骨癌症、白血病这三种类型的恶性肿瘤保额翻倍，最高保额可达20万。
健康告知这块，康爱卫士对遗传病史、酗酒及此前投保核保等情况相对比较宽松。
康爱卫士缺点：保费较高，且需要注意恶性脑肿瘤、恶性骨软骨癌症、白血病以上三种恶性肿瘤均不属于老年人高发重疾。
需要注意的是病毒性肝炎患者、大小三阳及乙肝病毒携带者不能投保。
康爱卫士适合年龄75周岁及以下的老年朋友，都还有机会购买。
前海人寿孝心保：
孝心保的优点：同样有原位癌责任，若确诊原位癌，可获得基本保额20%的原位癌保险金赔付，原位癌责任终止，且合同继续有效；
若不幸罹患恶性肿瘤，可获得恶性肿瘤保险金赔付，合同终止；
若老人终身无癌，身故时可获得不低于累计所交保费的身故保险金给付。
可自由搭配保费豁免险，一旦投保人出现身故、重疾等合同约定情形，免交剩余各期保费，保单仍然有效，真正做到后顾无忧。
孝心保的缺点：产品没有等待期，在合同生效后不同的年份，如果发生恶性肿瘤，赔付的比例也有所不同。
这款产品没有身故保险金，如果被保人身故，受益人领取的金额是累计所交保费与现金价值两者金额取较大者。
如果追求性价比：可以考虑昆仑康爱保，这款产品在同等条件下，比大部分产品保费低了 30% 左右，非常值得考虑。
如果想要买定期：可以考虑京彩一生防癌险，无直系亲属病史问询，可以选定特定疾病特需医疗和质子重离子医疗，不过1年期的防癌险，续保有隐患，相对较贵。
在公众号菜单：清流优选，就能找到。
06
防癌险配置建议
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其实防癌险比较简单，主要对比保障内容、保费即可。
重点是关注健康告知，比如有糖尿病就无法购买亲恩保，但是可以考虑孝亲宝等未询问到的产品。
对于老年人来说，本身购买保险就很困难，保险着重保障，想用保险为父母做一个极大的杠杆，其实不太现实。
只要杠杆能够翘得动，就可以考虑购买。
清流总结的防癌险配置建议：
预算有限可以选择定期防癌险，保10年或者20年都可以，
预算充足可考虑保终身的，
能买尽量早买，
保障期覆盖癌症高发期。
如有能力，经济和身体条件都允许的情况下，清流建议还是要优先配置重疾险，毕竟急性心肌梗塞 、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病等重疾发生率也比较高。
（瑞泰瑞盈是老年人最有希望能够买到的重疾险）
保险的意义和作用就是未雨绸缪，早做准备！
为人子女，最希望的当然是父母能够健康快乐。
陪伴和保障同样重要，有时间多陪陪父母，建议大家定期带父母做一下身体检查。
与此同时，家中最好能准备一份储蓄金用以对抗突发风险。
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