关注路人蚁的世界，聊社保，侃商保，专业答疑
结论：小孩需要配置基本的健康保障保险，重疾也是必须的。基础保额30-50万。
小孩的保险该如何配置，需要考虑哪些问题？
1 小孩优先配置健康保障，重疾选择定期的就可以。家庭保障账户配置中，无论是大人和小孩都是优先配置保障型健康保险。这类保险的配置的目的是把家庭生活存在的意外和疾病带来的大额开支风险转移给保险公司承担，应该避开理财储蓄保险，注重杠杆性，而不是储蓄理财属性，低保费撬动保额。家庭风险管理 的三种方式：1风险自担，2社会救助 3金融杠杆 ，风险自担的方式会消耗家庭多年的继续，出现因病返贫，一夜回到解放前的情况。而金融杠杆的方式就是利用保险作为风险管理工具，利用杠杆转移风险。
对于小孩来说，没有自我保护能力，医疗和意外保险应该是优先配置的，现在小孩磕磕碰碰，住院花费都是比较大的支出。基本的百万医疗和相关少儿意外保险都必须配置，然后就是重疾保险的配置，重疾保险的配置选择定期的重疾保障就可以了，保障到25-30岁，小孩长大成家了，再根据家庭情况重新调整保单。家庭保障是一个多次配置的过程。医疗和意外保险保费都是几百块可以解决，可选替代产品多。
健康保障保险应该选择消费型，避开理财储蓄。这样可以在相同的保障条款和保障额度下，节约保费。做高保额。
2小孩是家庭纯支出，没有寿险责任，重疾保额没有限制家庭保险配置，其实是基于家庭财务保障的角度出发的。父母是家庭经济支柱，小孩是家庭的纯支出。未成年还无法给家庭创造收入。是不需要配置寿险的，寿险产品的保障，保障的死亡风险带来的财务损失，而小孩是纯支出，没有寿险保障责任。把基础的健康保障配齐就好了，很多宝妈在小孩保险配置过程中都很容易买了分红终身寿险，而这样是寿险合同，健康保障是附加的，主险是寿险，大部分保费花在寿险存钱上，小孩没有寿险责任，寿险的身故保障也要到18岁以后才生效，等于在保险公司存钱，开了一个空头支票，造成不必要财务负担。这种混搭保险，也会让健康保障合同变附加存在保额阉割，保障不足的问题。明明花了两份保费，买了两个保险却是共用一个保额。从家庭财务出发，小孩是纯支出，寿险保障的身故死亡风险，是针对父母家庭经济支柱的。而且市面上大多数寿险都不具备小孩的寿险责任保障，保监会对于小孩的人身保险也有严格的限制，避免相关道德风险发生。而对于健康保障的重疾保险，小孩的保额没有限制，只对意外和身故保障保险的保额有限制（意外保险保额最高20万）
3 父母是小孩最大的保障，先大人后小孩很多宝妈在保险配置过程中处于对小孩的偏爱，都会给小孩买很多保险，有些甚至忽略基础保障，只想着给小孩存钱理财。本末倒置，小孩由于未成年，缺乏自我保护能力，不能自力更生，在成年以前都是需要父母的呵护的，父母是孩子最大的保障。我们在家庭保障配置中应该遵循先大人后小孩的原则。
你会如何配置小孩保险，评论区交流吧
发表评论