你的家庭紧急备用金是多少？

在理财概念里，通常会把家庭的财产，分为四个部分：

现金资产，用来消费的钱；

保障资产，用于应对意外情况的钱，一般是指保险；

投资资产，用来获得额外收益的钱；

稳健资产，为教育、养老等长期目标准备的钱。

很多人把这个叫做标准普尔资产配置，但现在其实已经很难找到真实的出处，只是大家都在这么说，也都认为这是比较合理的方案。

在这个方案里，消费的钱在总资产中的比例是10%左右，比如家庭总资产有50万，那就留5万的备用金，用来应对短期的消费。

不过我更认为这个要结合家庭的消费习惯和资产情况来看，如果总的存款都只有5万，那留5千肯定是不够的，若是总资产有1000万，那留100万的备用金可能就太高了。更常见的方案是6个月的生活费，以及可以预计的支出。

比如，家里平均每月的日常开支是3000，那6个月要准备2万左右，再考虑到可能要给孩子的培训班费用，出行计划，加起来那可能就是4万了。

所以，备用金也不是一成不变的，需要结合短期内的预算灵活变动，以备不时之需。

总得来说，其实最核心的前提是，任何时候都要把投资的钱和消费的钱分开。把本应该投资的钱全部消费掉了，那会影响到财富积累和增长，而如果把消费的钱用于投资，就容易出现临时要用钱，比如把投资的钱提前兑现的状况，影响到投资收益。