45岁的男性买重疾险迟了吗?有什么更好的替代品?

如果超过45岁买重疾险,很容易出现的情况就是保费倒挂,这个时候买重疾险的性价比,确实在降低。

45岁的男性买重疾险迟了吗?有什么更好的替代品?

什么是保费倒挂?

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就是你交完的保费,可能跟保额差不多,甚至比保额要低的时候,显然这时候你买重疾险的话,资金利用率并不是那么的大,保险的高杠杆性就没有得到很好的使用。不过你要注意的是,这个前提是在你在交保费的这些年,并没有得病,因为很多重疾都是有轻症和重症的赦免的,就是你得病了,后续的保费是不用交的,如果你在交保费的前几年就得病了,那你还是赚到了,于是这个保费到底合适不合适,还是很难说的,只是按照没得病的情况下,与从年轻时候交保费的比,肯定是要吃亏一点,所以重疾险要趁早买。

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如果纯粹从计算角度,你觉得重疾不合适的话,那么退而其次的选择,就是医疗险了。医疗险的特点是报销型,就是你花了多少钱后,给你报销多少,重疾险是给付型的,即你的保额是10万的话,得了重疾就一次性给你这些保额,既然医疗险是报销型的,你就需要注意,医疗险买一份就行了,不要买多了,买多也没有用,并非重疾险,多个重疾险可以多次赔付,医疗险保险的总额是一定的,那么只买一份即可。

另外你需要注意的是,一定要健康告知那如实告知,也就是说,是否有过相关疾病的选项,如实填写,比如很多中年以上的人,最容易出现的就是结节,而在医疗险中,结节就属于需要告知的项目,你告知之后,有的会进入到人工核保,最终确定你是否能够做这个保险;如果你没有告知,所有的相关疾病都写没有,但是你之前却有诊疗记录的话,那到时候自然就没办法给你赔付了,因为是属于投保人的问题,这一点一定要清楚,所以我们常说的保险要趁早,也是因为年轻的时候,大概率没有这些疾病,你很容易保险,如果有病了,再想保险就太难了。

总体而言,重疾险和医疗险,都是很重高的健康险,在年轻没有疾病的时候,尽量早一点投保,如果手头比较紧张,保额可以适度的降低,这也比当你想保险的时候,却无法投保要强。

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